Механізм реалізації банківського нагляду

Механізм реалізації банківського нагляду

Державне регулювання і нагляд починається ще на стадії входження "новоспеченого банку" на фінансовий ринок. Цей процес обумовлюється багатьма факторами.

По-перше, звичайно ж, захист фінансової сфери держави від шахрайства. По-друге, реалізація надійної і стабільної роботи банківської системи будь-якої держави. Перший етап - банківський нагляд реалізується ще в процесі державної реєстрації, під час отримання банком ліцензії.

Цей етап банківського нагляду дуже важливий, адже він дозволяє відсіяти шахрайські банківські структури ще при їх реєстрації. Звичайно ж, саме перший етап банківського нагляду диктує правила входження нових банків на ринок.

Фактично, в більшості держав державна реєстрація банку – надання йому відповідних юридичних повноважень. Найчастіше при реєстрації банків виникають труднощі.

Механізм реалізації банківського нагляду

З чим же це пов'язано? Фактори, які можуть стати приводом для цього:

-          Порушено порядок створення банку;

-          Установчі документи не відповідають законодавству тієї чи іншої країни;

-          Створено неповний пакет документів;

-          Відомі факти, що свідчать про погану ділової репутації, хоча б одного засновника банку;

У Європі найбільш важливим етапом в реєстрації банку прийнято вважати перевірку на відповідність кваліфікаційним вимогам безпосереднього директора банку або інших керуючих. Це реалізується у трьох напрямках або так званих перевірках: компетентність, чесність, професіоналізм. Всі ці дані є виключно статистичними, і ґрунтуються на аналізі біографії майбутніх директорів або керуючих банку.

Механізм реалізації банківського нагляду

Ще одним важливим етапом банківського нагляду є перевірка акціонерів та структури власності банку. Іноді перевіряється ще й наявність у засновників банку власного капіталу для створення майбутнього капіталу банку. Ці дані повинні бути підтверджені фінансовою звітністю та висновками аудитора. Значні недоліки існують у сфері ліцензування банків, адже часто неможливо визначити реальну структуру власності та власників банку.

Без сумнівів, важливим є не тільки етап формування, але і подальший процес функціонування банку. Необхідно вводити жорсткі санкції до банків-порушників відповідних вимог. Приміром, євро в Москві в банках може дуже сильно коливатися в неналежних межах, а це вже є порушенням функціонування банку.